本报记者 刘 琪
9月29日，中国人平易近银行发布《中国人平易近银行通知布告〔2024〕第11号》，完美贸易性小我住房贷款利率订价机制，推进下降存量房贷利率。
《通知布告》明确，乞贷人申请贸易性小我住房贷款时，可以选择固定利率或者浮动利率作为订价方法。合同商定为固定利率的，利率程度在合同期连结不变。合同商定为浮动利率的，利率以比来一个月贷款市场报价利率为订价基准加点形成（加点可为负值），加点幅度应表现市场供求、乞贷人危害溢价等身分。
《通知布告》还明确，固定利率贸易性小我住房贷款乞贷人可与银行业金融机构协商，由银行业金融机构新发放浮动利率贸易性小我住房贷款置换存量贷款。置换时，利率以比来一个月贷款市场报价利率为订价基准加点形成，加点幅度等于原合同利率程度与比来一个月贷款市场报价利率的差值。
凭据《通知布告》，自2024年11月1日起，合同商定为浮动利率的，贸易性小我住房贷款乞贷人可与银行业金融机构协商商定重订价周期。在利率重订价日，订价基准调整为比来一个月贷款市场报价利率。利率重订价周期及调整方法应在贷款合同中明确。
《通知布告》明确，自2024年11月1日起，浮动利率贸易性小我住房贷款与天下新发放贸易性小我住房贷款利率偏离到达必定幅度时，乞贷人可与银行业金融机构协商，由银行业金融机构新发放浮动利率贸易性小我住房贷款置换存量贷款。从新商定的加点幅度应表现市场供求、乞贷人危害溢价等身分变革，加点幅度不患上低于置换贷款时所在都会贸易性小我住房贷款利率加点下限（若有）。
据中国人平易近银行有关卖力人先容，这次《通知布告》入行了几方面优化：一是容许变动房贷利率在LPR根本上的加点幅度。假贷两边可经由过程协商变动合等同方法调整加点幅度，以更正确表现市场供求、乞贷人危害溢价等身分变革。后续，市场竞争机制可促使贸易银行与乞贷人自立协商、当令调整加点幅度，不必要比及新老房贷利差堆集较年夜后再由贸易银行入行批量调整，可以或许渐入有序缓释矛盾，并维护合同严肃性。二是取缔房贷利率重订价周期最短为一年的限定。自2024年11月1日起，新签定合同的浮动利率房贷，与除了房贷以外的其余浮动利率贷款连结一致，可由假贷两边自立协商肯定重订价周期。合适前提的存量房贷乞贷人在与贸易银行协商调整房贷利率加点幅度的同时，也可调整重订价周期，使存量房贷利率实时反映订价基准（LPR）的变革，通顺货泉政策传导。
对付《通知布告》发布后，存量房贷利率将若何调降，前述卖力人暗示，市场利率订价自律机制将发布发起，指导贸易银行于2024年10月31日前展开一次存量房贷利率批量调整。各贸易银即将发布有关通知布告以及批量调整细则，同一调降房贷利率在LPR根本上的加点幅度，并尽量为乞贷人提供便当。
凭据市场利率订价自律机制发布的关于批量调整存量房贷利率的发起，各贸易银行原则上应于2024年10月31日前同一对存量房贷（包含首套、二套及以上）利率施行批量调整，对付LPR根本上加点幅度高于-30BP的存量房贷，将其加点幅度调整为不低于-30BP，且不低于所在都会今朝执行的新发放贸易性小我住房贷款利率加点下限（若有）。
同日，中国人平易近银行、国度金融监视管理总局还发布了关于优化小我住房贷款最低首付款比例政策的通知。此中明确，对付贷款采办住房的住民家庭，贸易性小我住房贷款再也不区别首套、二套住房，最低首付款比例同一为不低于15%。
（责任编纂：王婉莹）