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融资难、融资贵，历来都是平易近营企业所面对的痛点和难点题目。客岁召开的平易近营企业座谈会指出，要不竭为平易近营经济营建更好成长情况，帮忙平易近营经济解决成长中的坚苦，并夸大要优先解决平易近营企业出格是中小企业融资难乃至融不到资的题目，同时慢慢下降融资本钱。平易近营企业座谈会召开一年多来，各地平易近营、小微企业的融资近况若何，产生了哪些转变？经济日报-中国经济网记者日前赴北京、山东、浙江等地进行了调研——
破解“首贷难”
发掘潜力客户并拔擢企业渡过成持久的资金窘境
“首贷”，也就是初次贷款，指的是在中国人平易近银行征信陈述中无贷款记实的企业初次取得的贷款，包罗平易近营企业贷款、单户授信1000万元以下的小微企业贷款、小微企业主和个别工商户经营性贷款。
“首贷难”是平易近营、小微企业面对的融资痛点。在客岁平易近营企业座谈会召开后，进步平易近营、小微企业的首贷率成为金融机构办事平易近营、小微企业的发力点之一。
“之前觉得第一次贷款必定会手续繁琐、门坎高、打点时候长，但此次贷款打点进程让我感应不测，没想到能这么快。”盛邦团体结合开创人、团体总司理黄永超对记者说，从发布融资需求到取得贷款仅用了10天时候，其实太便利了。
德州盛邦体育团体是山东一家从事SMC高份子复合材料成品制造的高新手艺企业。在团体展区，黄永超指着蓝色的拼装式泳池向记者先容，国度泅水中间“水立方”就采取了盛邦的拼装式泳池，扶植周期短且环保。
此前，盛邦体育首要利用的是自有资金运营。本年，公司筹办扩年夜出产时碰到资金坚苦。随后，盛邦经由过程山东政务办事网发布融资信息，很快就被列进首贷培育提拔企业名单，德州银行实时上门与该公司对接。终究，盛邦体育取得授信1000万元。
在山东，像盛邦体育一样没与银行打过交道的企业其实不少。本地以“首贷培育提拔”为冲破口，晋升办事平易近营、小微企业的能力。中国人平易近银行德州市中间支行行长崔金平暗示，指点银行自动与企业在贷前成立合作关系，发掘潜力客户并拔擢企业渡过成持久的资金窘境是首贷培育提拔的主要意义，也是改良平易近营和小微企业融资难的冲破口。
工商银行德州分行就拟定了小微企业“新拓户”产物嘉奖政策，按户实时嘉奖小微客户司理，激起支行成长小微金融营业的积极性，截至9月末，累计培育提拔首贷客户174户，投放首贷客户贷款1.22亿元。德州银行则成立了“动态培育提拔进度表”，合适前提的企业由总行督办尽快签定贷款和谈，应贷尽贷。对暂不合适前提的，记实企业经营成长中的题目，进行专人培育提拔回访，延续跟踪培养，尽早告竣前提并促进贷款落地。
破解“首贷难”在山东获得了积极成效。截至9月末，德州市金融机构已累计访问、建档培育提拔企业1143家，经由过程培育提拔取得首贷企业到达1023家，累计贷款金额8.84亿元；青岛市则成功培育提拔首贷企业3180家，累计发放贷款94.24亿元。
各类银行差别互补
年夜银行上风是范围年夜、资金本钱低，小银行更矫捷、放贷快
本年的《当局工作陈述》提出，国有年夜型贸易银行小微企业贷款要增加30%以上。这让很多人耽忧，年夜银行下年夜气力做平易近营、小微企业贷款，会不会与城商行等小银行构成恶性竞争？从久远看，会不会晦气于平易近营、小微企业成长？经济日报记者在采访中看到，年夜小银行各展所长，为平易近营、小微企业供给了差别化办事，在竞争中构成了错位成长、差别互补的场合排场。
年夜银行的上风是范围年夜、资金本钱低，给平易近营、小微企业贷款时，利率有较较着的上风。“若是有典质物，仍是年夜银行的贷款利率更低，年利率在5.4%摆布。”台州市速谱电机财政部司理阮玲芝先容。
很多股分制银行也具有为平易近营企业供给综合金融办事的能力。北京物美贸易财政有限公司副总司理于滨先容，今朝物美需要的是个性化的综合金融办事，从表内信贷到表外融资，从企业融资到资金增值，都需要“量身定制”，是以也需要与该类银行合作。今朝，物美不但在平易近生银行有15亿元的授信范围，而且还有6.7亿元的并购贷款，平易近生银行还为其承销债券，包罗短时间融资券50亿元、中期单据20亿元。“我们正斟酌与平易近生银行展开新一轮的并购贷款。”于滨说。
小银行上风是更矫捷、放贷快，可以或许知足平易近营、小微企业“短频快”的资金需求。阮玲芝也暗示，若是是没有典质物的小额贷款，她以为在本地仍是台州银行较便利。
维克机械董事长王宏波也表达了近似的不雅点。他告知经济日报-中国经济网记者，公司在国有年夜银行和当地城商行、农商行都有贷款，此中在农行的1000万元贷款以典质贷款为主，而在本地的台州银行、泰隆银行、椒江农商行的各500万元贷款，则以信誉贷、包管贷为主，年化利率为7.5%至8%。固然利率比国有年夜银行高，但长处是放贷快，一两天就可以到账，可以或许帮忙企业补足活动资金，以包管公司运营。
年夜小银行各展所长，错位成长、差别互补的场合排场已在台州构成。更可贵的是，本地以泰隆银行、台州银行动代表的小银行阐扬了“鲇鱼效应”，带动其他金融机构不竭立异优化小微金融办事。今朝，台州辖内的国有年夜银行、股分制银行几近都是系统内的小微金融示范行。
截至本年9月，台州市银行业小微贷款余额3384.76亿元，占全数贷款余额的40.88%，高于浙江省均匀程度近10个百分点，高于全国均匀程度近20个百分点；平易近营企业贷款余额4419.62亿元，占全数贷款余额的53%以上。小微企业贷款的笼盖面也较着进步，本年9月末，小微企业贷款户数到达38.73万户，同比增添3.32万户。
让企业变得“透明”
搭建金融信誉信息同享平台，回集金融、公安、税务等多部分信息
“信息不合错误称是银行与小微企业之间资金供求错位的主要缘由。”中国人平易近银行台州市中间支行行长王往非暗示。
平易近营、小微企业运行办理不规范、财政办理不健全、信息不透明是银行“不敢贷”的主要缘由。为破解这一题目，中国人平易近银行台州市中间支行于2014年7月成功搭建金融办事信誉信息同享平台。这一平台回集金融、公安、税务等30多个部分3.15亿条信誉信息，对全市60万家市场主体进行信誉建档。
如许一来，本来孤立的信誉信息源被买通了，银行贷前查询拜访也有了依托，企业成为“透明人”，也使得金融机构可以或许“一站式”查询此前散落于各部分的企业信誉信息。
此刻，台州信誉信息同享平台已成为银行小微信贷风控的有力抓手，也使得更多发放信誉贷款成为可能。“金融办事信誉信息同享平台的推出，很年夜水平进步企业查询拜访的效力，依托平台多维度的信息，客户司理连系现场与非现场的查询拜访，更真实反应企业经营环境。”工行台州分行副行长杭嘉暗示。
“依托这一平台，我们冲破了依靠典质的传统信贷模式，90%摆布为信誉包管贷款。”泰隆银行行长王官明先容，依托台州信誉信息同享平台，该行积极引进工商、司法等外部数据，完美年夜数据阐发利用，扶植了壮大的中台，实现全流程模子管控。今朝该行已成立269条贷前预评估法则、8年夜专家模子、125个精准贷后法则，这为发放信誉包管贷款打好了根本。
“平台成立后，‘一站式’查询拜访在很年夜水平上下降了银行获客本钱，同时放贷时候也缩短了60%至70%。”王往非先容。
本年3月，平台三期银企融资对接系统上线，这意味着企业可以直接登录平台在线上申请融资，实现资金供需两边线上高效对接，让“信息”多跑路、“企业”少跑路，进一步下降了银企对接买卖本钱。
最新数据显示，截至9月末，信誉信息同享平台共开设银行机构查询用户2419个，累计查询861万次，月查询跨越10万次；银企融资对接系统上线试运行6个月共上传各类信贷产物210个，线上对接成功447笔，为419家小微企业融资金额22.52亿元。今朝，台州金融办事信誉信息同享平台已在全国20多个地域复制推行，下一步，平台还将移动化进级，操纵APP、小法式等渠道展开办事。
在破解信息不合错误称的同时，台州还鞭策成立了小微企业信誉包管基金，有用减缓了小微企业“担保难、互保烦”“互保联保风险年夜”等题目。
台州市信保基金总司理曹永辉先容，信保基金以当局出资为主、银行捐资为辅，对企业来讲，费率较低，基金年担保费率仅为0.75%，年夜年夜低于2%至3%的市场担保费率，且不附加收取额外用度或增添第三方担保，年夜量缺少典质物的小微企业经由过程基金撑持取得了银行贷款。
截至本年9月底，台州市信保基金累计为17472家小微企业承保300.89亿元，在保余额为99.2亿元。（经济日报-中国经济网记者 陈果静）