人民网北京1月3日电 （记者杜燕飞）为推动银行外汇展业改革提质扩面，国家外汇管理局日前发布并实施了《银行外汇业务尽职免责规定（试行）》《银行外汇风险交易报告管理办法（试行）》《银行外汇风险交易报告数据采集规范（试行）》等3项配套法规文件，并指导全国外汇市场自律机制发布并实施3项行业指引规范。
上述6个文件与此前实施的《银行外汇展业管理办法（试行）》共同组成了“1+6”银行外汇展业改革制度体系，全流程指导和推动银行外汇展业改革工作。
具体来看，《银行外汇业务尽职免责规定（试行）》，明确尽职免责适用情形和申述评议流程要求，指导银行案件评议工作，明确尽职标准，规范银行免责情形。《银行外汇风险交易报告管理办法（试行）》和《银行外汇风险交易报告数据采集规范（试行）》围绕外汇风险交易报告，明确银行的报送范围、渠道、处置流程，以及信息采集技术路径等具体要求，推动银行建立健全外汇风险交易监测体系，实现既“放得活”又“管得住”。
《银行外汇展业客户尽职调查工作指引》《客户外汇合规风险等级分类指引》《银行外汇风险交易监测体系建设指引》等3项行业指引规范，主要是围绕客户尽职调查规范、客户外汇合规风险等级分类标准、外汇风险交易监测体系建设方法论3方面，形成供业内参考的行业规范。
值得注意的是，银行处于外汇业务办理的一线，其执行政策的成效决定改革红利能否真正惠及市场经营主体。《银行外汇展业管理办法（试行）》首次以立法形式明确银行外汇业务“尽职免责”原则。此前，国家外汇管理局先后在广东、深圳、上海组织相关工作机制试运行，取得较好成效。此次发布《银行外汇业务尽职免责规定（试行）》，细化了银行外汇展业尽职免责，重在激励银行“能干、愿干、敢干”。
国家外汇管理局副局长、新闻发言人李斌表示，出台系列配套制度，目的就是推动银行规范、高效实施展业改革。要注重统筹防风险与促便利，平衡银行展业成本与政策整体收益，不放松风险底线，也不搞风险过度化，不要求银行不计成本进行客户尽调和风险监测；坚持“从市场中来，到市场中去”，总结前期中国银行等4家试点银行改革经验，梳理形成符合银行管理逻辑与操作实践的展业要求；保持灵活和弹性，为未来不断完善留出空间，考虑到银行新旧业务模式转换需要一定过渡期，客户尽职调查工作指引等3项制度由全国外汇市场自律机制以行业规范形式发布，作为“最佳实践”供业内参考。
业内人士表示，《银行外汇展业管理办法（试行）》自2024年1月1日实施以来，通过把识别企业等工作做到“前面”，加强事后风险监测，改变了以往逐单审核的外汇管理方式，在有效防范风险的前提下提高了外汇管理效率，为企业“减负”，带来实实在在的便利。
国家外汇管理局数据显示，截至2024年11月末，参与银行已从起步时的4家增加到10家，其中既有大型商业银行，也有股份制银行和外资银行，业务范围已覆盖31个省（自治区、直辖市）和5个计划单列市，银行已纳入中小企业、民营企业在内的优质客户超1.5万户。
李斌表示，下一步，国家外汇管理局将加强对银行的辅导和评估，指导自愿参与改革的银行在条件成熟后加快启动；指导已实施展业改革的银行按“成熟一家、启动一家”的原则向更多分支机构拓展，扩大外汇展业改革覆盖面，惠及更多企业。同时，依托改革全面拓展外汇业务风险监测范围和网络，指导银行深挖科技赋能潜力，更好发挥风险“探头”作用，以更高水平风险防控保障更高水平金融开放。