每一当存量房贷与新发放的消费贷款、小我谋划性贷款的利差扩展，“房贷置换”“转贷降息”陷阱就会卷土重来。据媒体报导，近期又有犯警中介盯上了这块肥肉，拐骗乞贷人用消费贷款、小我谋划性贷款置换存量房贷，宣称能“匡助”乞贷人省下一年夜笔利钱。
“房贷置换”望似能省钱，实则是陷阱。今朝，消费贷款的均匀利率为3.5%摆布，本年“618”时代，个体银行的消费贷利率乃至已经低至“2”字头程度，而存量房贷利率广泛在4%以上，两者存在较为较着的利差。乍一望，“房贷置换”望似能省钱，但细究此中的操作细节不难发明，此类做法不仅会因小失年夜，还隐藏诸多背法背规危害。
综合用度昂扬，算总账患上不偿失。这是由于犯警中介必要先拿一笔钱替乞贷人还清房贷，等新申请的消费贷、小我谋划性贷款批下来后，乞贷人再拿这笔钱还给中介机构，也就是必要“过个桥”。可是，过桥资金其实不是免费的午饭，且凡是按日计息，用度十分昂扬。别的，犯警中介还会收取名目繁多的各种服务费，若是把过桥资金利钱以及服务费相加，总用度早已经跨越省下的钱，乞贷人患上不偿失。
涉嫌背法背规，践踏红线不自知。房贷置换的背法背规危害主要有两点。一是骗贷。凭据划定，申请小我谋划性贷款的条件是要拥有现实谋划的公司。然而，很多转贷者的“公司”是犯警中介经由过程伪造证件、流水等手腕包装出来的。二是背规调用贷款。凭据合同商定，消费贷要用于详细消用度途，谋划贷要用于公司谋划，但转贷者却把贷款挪作他用，这较着背反了贷款用途商定，银行若发明此事，转贷者不仅要承当背约责任，自身的征信记实也将受损。
小我信息被窃，后续隐患层见叠出。一旦起头置换房贷，转贷者就不能不委托中介机构代办营业，还要把本身的小我信息和小我证件的原件、复印件交给犯警中介，如小我身份信息、账户信息、家庭成员信息、财富信息等。一旦犯警中介后续出售、冒用这些信息展开非法取利勾当，转贷者就会在不知不觉中违上一笔又一笔债务，留下诸多隐患以及贫苦。
节流利钱付出，购房者要经由过程正当合规的途径。一方面，本年2月20日，5年期以上LPR（贷款市场报价利率）年夜幅下调25个基点至3.95%，比及房贷从新订价日，乞贷人的存量房贷也会响应下调。另外一方面，乞贷人可与贷款银行协商，扭转还款方法，比方从等额本息改成等额本金，尽管月供暂时增长，但利钱总额会有所削减。
金融管理部分应加年夜排查力度，金融机构也要按期自查，把好审核关隘，做好资金流向的监测事情，防止贷款被背规调用，切实下降危害隐患。 （作者：郭子源 来历：经济日报）
（责任编纂：刘朋）