时下，小麦入进冬日田管关头期，安徽省安庆市宿松县省属农垦华阳河农场实时展开化控、施肥、清沟理墒以及病虫害防治等综合田管功课，促成苗情转化、壮苗越冬。图为12月19日，在华阳河农场，农机手驾驶年夜型植保机器入行田管功课。 李 龙摄（人平易近视觉）
迩来，四川省南充市高坪区江陵镇温室年夜棚番茄入进集中采摘期，工人们忙着摘果、装箱，实时销去市场。 杨 波摄（人平易近视觉）
河北省张家口市察北管理区建设伶俐农业园水培、雾培蔬菜年夜棚，经由过程智能化轮回体系，不中断供应蔬菜营养，实现绿色高效无土莳植。图为12月19日，工人在年夜棚内入行生菜管理。 武殿森摄（人平易近视觉）
农业保险是农夫种粮的“防火墙”以及“平安网”。财务部数据显示，截至本年三季度末，中国农业保险保费规模超1300亿元，为1.36亿户次庄家提供危害保障超4万亿元。
近日，金融羁系总局、财务部、农业屯子部、国度林草局发布《关于推动农业保险精准投保理赔等有关事项的通知》（如下简称《通知》），针对农险谋划管理提出10项行动。“农险十条”将带来哪些扭转？听投保庄家以及业内助士怎样说。
买通“愿保绝保”堵点
今朝，中国农业保险体量年夜、增速快，服务庄家浩繁，规模已经跃居世界前列。数据显示，2007年—2023年，中国农业保险保费收进从51.8亿元增至1429.76亿元；提供危害保障从1126亿元增至4.98万亿元；服务庄家从4981万户次增至1.64亿户次。
农业保险“防火墙”以及“平安网”功能日趋呈现的同时，也存在承保理赔不敷精准的环境，影响庄家“愿保绝保”的踊跃性。好比，在庄家投保阶段，有个体庄家对统一标的入行屡次投保或者伪造保险标的；在险企承保阶段，有个体承保机构虚报投保信息，骗取相干补助。别的，因为各地财务前提存在差别，个体处所存在拖欠保险公司应收保费等环境，晦气于农业保险可延续谋划。
买通承保理赔堵点，必要财务、保险羁系、农业屯子等部分配合发力。
金融羁系总局相干司局卖力人此前暗示，将探索环抱土地确权、防疫等关头信息数据，加速创建农险根本信息数据的同享机制，夯实精准投保理赔根本。这次《通知》要求，各地财务部分入一步规范保费补助管理。鼓动勉励有前提的省（区、市及规划单列市）推进各省级财务部分与保险公司省级分公司结算模式。对付由市县财务部分拨付保费补助的地域，各省级财务部分要增强对市县财务部分的引导催促，确保资金拨付规范实时、足额到位。这象征着，农业保险的承保、理赔、补助审核等环节都将加倍规范。
承保环节，险企将入一步增强承保信息精准性管理，科学高效组织承保事情，鼓动勉励有前提的地域将保险数据与涉农根本数据互相核验比对。这次《通知》要求，对集体投保类营业，应重点审核分户投保清单，稳步晋升抽检验标比例；对规模谋划主体投保类营业，应重点审核保险标的位置、数目、权属、危害等信息，确保保险标的精准到地块。
理赔环节，有关方面将催促险企切实提高理赔效率，开通保险理赔绿色通道，简化理赔流程以及手续，做到能赔快赔、应赔绝赔、公道预赔。
补助审核环节，更是瓜葛到财务资金是否用在“刀刃上”。财务部明确，在承保数据与涉农根本数据核验比对的根本上，险企应注意汗青承保数据、农业出产数据的采集统计以及比对阐发，增强根本数据留痕管理，相干保单级数据至少保留10年，做到可核验、可追溯、可追责，提高保费补助审核有用性以及精准度。
化解“应赔绝赔”痛点
农业保险的赔付问题是泛博庄家体贴的重中之重。2023年，天下农业保险共赔付1124亿元，同比增加25.4%，惠及5772万户庄家，赔付率达80%。但在部门地域，“拖赔惜赔”“一到赔付就扯皮”时有产生。
一方面，农业出产面对的现实问题繁杂多样，若是理赔条目机动性较弱、限定前提过量，就会在理赔中发生争议以及纠纷，形成“扯皮”。
有农夫反映，本地政策性农业保险存在理赔条目以及项目不敷完美的问题。比方，保险公司的生猪投保刻日是参照年夜型养殖场生猪出栏周期制订的，仅有140天，遥短于大都庄家豢养年猪时一年至一年半的周期，屡次续保增长了保险本钱，“庄家健忘续保而生猪殒命患上不到赔偿”的环境时有产生。别的，近两年多地野猪数目增加，野猪风险农作物酿成的丧失却未纳进农险理赔范畴，发生了理赔空缺，影响到庄家投保踊跃性。
业内助士阐发，部门险企在理赔环节存在不规范的定损以及赔付方法，包含均匀赔付、协定赔付、粗拙定损等，成为农险服务中许多“扯皮”的泉源。同时，跟着各地农业特点工业快速成长，一些小众以及新兴农产物不克不及实时享受农业保险保障。多地时时推出带有“首个”“首次”等标志的农险品种，既评释新兴农险产物不竭涌现，也阐明产物多样性另有晋升空间。
另外一方面，为了避免误农时，农业保险理赔需在“快”字下工夫。
首都经贸年夜学屯子保险研究所副所长李文中阐发，农业出产具备强时效性，这就要求强化对理赔时效性的羁系，确保受灾庄家实时得到保险理赔，加速农业出产恢复，有用补充灾害事故所带来的丧失。
实时展开查勘事情，增强定损管理，集中核赔；按照划定时限，连系自身谋划能力，分险种制订理赔周期阈值，严禁拖赔惜赔；坚持“理赔款直接支付被保险人”原则，鼓动勉励对接社保卡“一卡通”等方法支付赔款，提高账户信息正确性；支撑创建农业保险预赔付机制，鼓动勉励保险公司提高预赔付比例，晋升庄家得意度……针对“理赔难”“理赔慢”问题，这次《通知》聚焦实时赔付、恢回生产明确了多项要求。
为削减理赔环节的“扯皮”，《通知》还要求保险公司完美农业保险查勘轨制，制订合适本地农业出产纪律的丧失赔偿尺度，对分歧作物、分歧灾情、分歧生长阶段制订细化的赔付方案。
晋升农业保险服务质效
若何兜牢农业保险“平安网”？业内助士认为，关头在于晋升服务体验，充实激起庄家投保踊跃性。
农业保险标的触及的地区面积年夜，承保、查勘、定损本钱较高，农险服务资本有限，机构要提供优质服务其实不容易。由此发生的理赔法式繁杂、定损尺度模胡不清、赔付周期冗杂等问题，在粉碎投保庄家服务体验的同时，也影响“平安网”作用的阐扬。金融羁系总局相干司局卖力人暗示，《通知》将推进完美理赔机制以及尺度，提高理赔服务质效，最年夜限度晋升投保庄家得到感。
在一些处所，经由过程招标肯定的一家或者少数几家机构，承保了整个州里乃至区县的农险营业。这有助于摊薄机构谋划本钱、避免庄家重复投保，但也致使定损赔付节拍慢、服务质量难以保障。《通知》提出，原则上县及县以上区域不容许统一保险公司独家谋划，慢慢形成县域内以服务能力、庄家得意度为导向的适度竞争市场情况。业内助士认为，推进形成适度竞争的市场情况，既斟酌到当前现实环境，也着眼久远，有益于为庄家提供更优服务。
针对提供服务的主体——承保机构，保险羁系部分将对各层级保险公司入行综合考评。“增强对农险谋划机构的综合考评，有益于推进相干机构不竭晋升自身的谋划服务能力与服务质量，使农险服务更好知足庄家必要，加强庄家得到感以及得意度。”李文中说。
科技赋能，将为农业保险高质量成长提供首要动力。《通知》明确，鼓动勉励保险公司加年夜科技立异投进，推动无人机、远感、物联网等科技手腕运用，加速尺度化建设，晋升承保理赔真实性、正确性以及实时性。
在此进程中，承保机构将阐扬首要作用。中国保险行业协会发布的《保险业高质量服务墟落振兴蓝皮书（2024）》显示，2023年，保险公司在科技运用方面累计投进资金近2.25亿元，主要用于空间信息技能、AI辨认、人工智能、物联网等科技手腕运用，构建农业出产、危害信息数据同享平台。
李文中暗示，农险精准承保与精准理赔离不开农险信息与科技的支撑，承保机构还需加年夜研发投进，晋升承保理赔的精准性与时效性。下一步，应加年夜应收保费清欠力度，保障农险谋划机构的正当权柄，晋升机构承保踊跃性，指导保险公司不竭晋升营业程度，入一步晋升政策性农业保险服务质效。