近日，房地产领域迎来利好政策。多部分联合印发通知，指导银行机构下降存量房贷利率并优化小我住房贷款最低首付款比例。从贷款买房角度望，低首付对付那些手头资金不足以承当首付款的购房者来讲，简直有助于其加速实现安居梦。
然而，个体房地产开发商以及中介机构乘隙在首付款上做起了文章，推出更具诱惑力的“零首付”购房，即不消交首付款，乞贷人在定时还月供的环境下有看得到一套住房。面临此等“天上失落馅饼的功德”，首付资金不足的购房者不免心动。
扒开“零首付”的迷雾，才能望清晰其真实的套路。简言之，“零首付”凡是是由房企、中介机构先行垫资以虚高的房价协助购房人购患上房产。为了让购房者绝快了偿垫资，中介机构经由过程新注册或者受让企业等方法，伪造子虚买卖、谋划流水等质料，“匡助”购房者向银行申请谋划贷以及信誉贷，然后再用贷到的资金了偿前期垫资。
“零首付”望似让购房者走了先上车后买票的捷径，实则暗藏着诸多危害，稍有失慎将令乞贷人深陷债务陷阱。其一，繁殖年夜量分外本钱。好比，在买房进程顶用虚增房价的情势买房，不单加年夜了银行贷款额度，并且还需支付高额利钱、手续费等，如许算下来，综合付出并不是中介机构所宣称的那样划算；其二，操纵伪造质料套取的谋划贷背规背法。银行对谋划贷用途有着明确的划定，出格是要求不患上背规用于买房等，背规使用将面对银行提早收归贷款的危害。乞贷人资金链一旦断裂，必将会诱发连锁反响，损害其自身长处。
国庆假期，新居以及二手房成交有所归热，“零首付”购房假借政策春风再次卷土重来，这阐明在羁系政策以及贷款投放等方面还存在一些亏弱环节，须绝快完美羁系政策，严把贷款投放审核关，防备金融市场信贷危害。别的，部门银行作为房贷的提供方，对贷款天资的审核不克不及粗心年夜意，要连系乞贷情面况、房产市场行情、屋子布局特色等，充实领会以及预判衡宇的现实成交代价，不给那些经由过程举高房价骗取贷款的举动留有可乘之机，如许才能加速堵住“零首付”陷阱。
从银行贷款营业望，“零首付”短时间望似为银行带来了增量营业，实则抬升了乞贷人的金融杠杆，一旦遇到市场颠簸很容易引起坏账危害，影响银行资产平安。因而可知，银行要在贷前、贷中以及贷后环节多下工夫，如应用金融科技等手腕，为乞贷人精准画像，从而下降危害隐患产生的几率。
面临“零首付”的诱惑，购房者要提高警戒。尤为是在申请贷款时，坚决回绝用不合规手腕筹集首付款。同时，要培育理性消费观念，连系本身的还款能气力力而行。购房者需周全领会贷款前提、合同前提、背约责任等要素，警戒条目陷阱，莫因贪小廉价而吃年夜亏。（本文来历：经济日报 作者：王宝会）
（责任编纂：刘朋）