中国网财经1月19日讯(记者 郭伟莹)1月18日，由A智慧保与新时代保险研究院联手打造的“2023年度中国保险鼎峰50人论坛暨第四届中国保险鼎峰108将盛典”在北京举办。本届论坛以“激发中坚力量 探寻信心之源”为主题，汇聚近百位“中国保险鼎峰108将”和学界专家、企业高管，共同解码行业转型、破局、攻坚之道。
分支机构经营是公司发展的主要抓手
此次论坛上，大家保险集团原总经理徐敬惠发表“新形势 新格局 新作为 透析机构经营的底层逻辑、顶层思维”主题演讲，他带来三点思考：一是保险公司发展的基础在于各级分支机构；二是保险基本规律与监管规则构成机构经营底层逻辑；三是具备顶层思维才能有发展新作为。
首先在保险公司发展的基础方面，徐敬惠认为，分支机构经营是公司发展的主要抓手，而且机构经营质与量决定了公司整体发展水平。他谈到，过去总公司往往把增设分支机构作为发展增量的主要抓手，不太重视存量管理，更缺乏对机构经营逻辑的基本理解，分支机构的表现主要取决于一把手的强弱。“以一把手带出强机构，这个逻辑我认为不成立了，我们还是要靠制度体系、靠逻辑去运作。”他说道。
“我们容易用上一轮高速发展和宽松环境的利的一面来看待、比较当下所处的状态，而忽视了其造成的乱象、积累的风险所带来的发展困境和长期风险。”徐敬惠如是指出。
徐敬惠表示，随着全新金融监管体系的建立，近距离监管、贴身监管已成为常态，保险机构经营的底层逻辑随之被更新，当中的逻辑就是保险基本规则和监管规则，这些规则涉及产品销售、营运服务、渠道管理、队伍招募、产能提升、资源配置等方方面面，一旦触犯会有很多不良后果，包括蚕食资本，削弱偿付能力；误导销售，危及消费者利益；业务财务数据不真实，直接给公司与股东带来负面影响等。因此，机构经营必须坚守合规底层逻辑。
当前宏观环境也已生变，如何克服“下行态势”的困扰、解答“活下来”的焦虑，这是机构普遍面临的问题。
对此，徐敬惠指出从顶层思维上看，可以观察到以下四个方面的传导趋势，这些传导趋势正在引导行业深度转型并推动高质量发展。
一是强调行业的功能定位。发挥保险业的经济“减震器”和社会“稳定器”功能，围绕经济建设和民生需求，聚焦主责主业，提升保险保障和服务功能。
二是明确业务主攻方向。如人身险方面，奋力推动商业养老保险高质量发展，千方百计实现资金保值增值；全力构建商业养老保险高质量发展新格局，探索推出具有不同保障内容、收益模式，适合特定群体需求的养老保险产品和服务。财产险方面，建立财险公司综合监管评级体系，加大车险领域“报行合一”检查处罚力度；研究准备金非现场监测指标体系，推动新材料保险、科技保险等发展等。
三是形成全面监管体系。强化覆盖机构全周期、业务全过程、治理全链条的动态监管，监管系统和数据将互联互通，通过数据指标监测分析，提升风险的识别与监控能力，做到早识别、早预警、早暴露、早处置。
四是持续保持合规高压。突出“严”的基调，做到应罚尽罚，让做坏事的人付出惨痛代价，严防罚不及损、罚不及得。决不允许查而不处、该罚不罚。让违规主体有痛感。严格执行“双罚”制度，加大人员处罚力度。严肃惩处违法违规高管，避免只罚“下”不罚“上”。
推动队伍“三化”转型 重视存量业务管理
中国太保寿险副总经理叶蓬出席并作主题演讲。谈及寿险业的高质量发展机遇与挑战，叶蓬认为，从宏观层面和社会层面来看，寿险行业有长期增长的潜力和加快发展的机会，例如养老金融方面，对于寿险来讲，如何做好养老金融这篇文章有非常大的潜力。
不过，叶蓬也坦言，从寿险公司价值底层逻辑来看，目前在高质量转型过程中还面临一些困难。譬如，在新业务价值方面，由于近年行业人力的大幅下降以及以价值衡量的代理人产能提升较慢，导致行业的新业务价值增长面临较大的挑战；在内含价值方面，存量业务面临着利差损、费差损风险，也面临继续率、赔付率等业务品质问题。这些挑战间接影响着保险股的估值，当前资本市场对寿险公司估值偏低。
如此情况下，寿险业又该如何探索变革之路，打造新的增长动能？对此，叶蓬以太保寿险为例，解析寿险新时代下的转型之路。
首先，从队伍方面看，经营模式已发生很大变化，当下寿险业已从过去的人海战术转到优增优育。太保寿险就在积极推进“三化五最”，强调代理人队伍的职业化、专业化和数字化。
其次，从客户需求角度出发，公司将客户需求落实在产品和服务客户全价值链过程当中，更多从“产品+服务”角度来提升客户经营能力，满足客户多元化的需求，如提供健康保障、养老传承、财富管理的产服＂金三角＂。
此外，叶蓬强调，各机构一把手要真正从公司价值实现角度，做好保单继续率的管理，理赔偏差和费差的管理。他表示，随着国内人均保单持有率的持续提升，将来的竞争和价值挖掘越来越倚靠存量客户。因此，要将存量业务管理和新业务同样重视起来。
“不管基于存量价值挖掘，还是新业务的队伍提升，都离不开整个组织效能优化，离不开公司文化的转型。事实上，对于国企来讲，组织进化和文化转型是真正困难的地方，也是需要长期坚持才能够有所作为的。”叶蓬如是说道。
基于此，叶蓬表示，太保寿险这一轮的转型很大程度上是希望能够打造更加敏捷有活力的组织，在文化转型方面要加快建立围绕客户需求、适应新监管环境的公司文化。
新能源车险是车险的终级之战
茶道燕梳创始人兼CEO、原天平车险总裁、久隆保险原总经理谢跃出席并作主题演讲。谢跃首先从财险业深度转型的维度，纵深剖析了行业主体探寻高质量转型应聚焦的主要方向与三个突破点。对于转型突破点，他认为新能源车险是车险的终极之战；产业保险是产险公司提升专业化的有效途径；提升效率是产生效益的正确方式。
谈及“新能源车险是车险的终极之战”这一观察，谢跃指出从国家层面看，推动新能源汽车产业链发展已上升至国家战略层面，我国新能源车、锂电池、风电设备“新三样”已替代服装、家具、家电“老三样”成为出口主力军，成为汽车生产、出口第一大国，新能源车全球生产、出口占比已双双超过60%；从监管层面看，中央金融工作会议部署的五篇大文章中，很多层面都与新能源车险相关联，新能源车险的重要性、机遇性不言而喻。
不过，对于这一财险经营新赛道，谢跃也谈到了当前新能源车险发展面临的挑战。他坦言，新能源汽车因其运行成本远低于传统燃油车，私人购买新能源汽车从事如网约车的营运业务，导致保险公司面临更高的赔付风险。与此同时，定损员对新能源车知识欠缺、新能源车道德风险加剧、新能源车高成本结构等因素，也容易造成财险公司赔付率高，从而导致部分险企经营困难。
对于如何降低新能源汽车的赔付率，谢跃表示可以从四个方面来考虑，第一，迭代专属产品；第二，强化使用性质的鉴别；第三，关注减值风险；第四，适应驾驶习惯。
除此之外，谢跃认为财险业可以从以下五个方面更好地应对新能源车险业务存在的挑战，即行业协会要成立新能源车险专业委员会，聚焦新能源车险；新能源车险专属条款要迅速迭代、费率上升空间要打开；行业抱团要求电池、整车生产厂商对新科技成果应用后，同步进行可维修、可回收技术开发；中保研要对新能源车零整比，配件、维修价格高密度持续发声；监管要重视新能源车险问题，争取相关部门给予财税支持。
(责任编辑：张紫祎)