北京地区2023年全年新增人民币贷款1.28万亿 实体经济融资成本稳中有降

　　中国网财经1月19日讯(记者 王金瑞)2024年1月19日，人民银行北京市分行举行2024年第一季度新闻发布会，介绍2023年北京市金融统计数据、推进拒收人民币现金专项整治等方面政策落实情况和工作成效。

　　据悉，2023年，人民银行北京市分行坚持稳中求进工作总基调，精准有力落实稳健的货币政策，着力增强信贷增长的稳定性，持续巩固经济回升向好态势。数据显示，北京地区人民币贷款持续保持较快增长，2023年全年，北京地区人民币各项贷款新增12800亿元，同比多增3381亿元，全年新增贷款首度突破1万亿元。

　　与此同时，此次发布会上，国开行北京市分行、工商银行北京市分行、招商银行北京分行、北京银行分别介绍了各自在支持绿色金融、普惠小微、科技创新、文化产业等方面所做的工作和成效。

　　2023年全年新增人民币贷款1.28万亿

　　“金融统计数据显示，2023年北京地区信贷总量快速增长，结构持续优化，金融对重点领域和薄弱环节的服务质效明显提升，实体经济融资成本稳中有降，为首都经济持续恢复向好和高质量发展提供有力支持。”人民银行北京市分行调查统计处处长周丹称。

　　从总量看，信贷总量快速增长，金融对实体经济支持力度持续加大。2023年，辖内金融机构继续加大对实体经济的信贷支持力度。2023年12月末，人民币各项贷款余额同比增长13.4%，增速分别比9月末和上年同期高1.0个和2.5个百分点。全年新增人民币贷款12800亿元，同比多增3381亿元。

　　从结构看，信贷结构不断优化，金融对重点领域和薄弱环节的支持更加精准有力。人民银行北京市分行持续发挥货币政策工具总量和结构双重功能，不断强化对制造业、科技创新、绿色发展、文旅产业、普惠小微等国民经济重点领域和薄弱环节的精准支持。2023年12月末，制造业中长期贷款余额同比增长38.1%，比各项贷款增速高24.7个百分点；科创企业贷款余额9577亿元，同比增长18.4%，比各项贷款增速高5.0个百分点，有贷户数同比增长25.3%，其中，小微科创企业贷款(不含票据融资)余额1506亿元，同比增长25.9%，占科创企业贷款比重15.7%，比上年同期高0.9个百分点；文化、旅游产业贷款余额分别同比增长10.1%、14.2%，有贷户数分别同比增长18.5%、31.9%；普惠小微贷款余额同比增长23.0%，比各项贷款增速高9.6个百分点；普惠小微有贷户数为113.9万户，同比增长50.1%。

　　从利率看，实体经济融资成本稳中有降，持续保持在较低水平。2023年，人民银行两次下调政策利率，带动贷款市场报价利率下行，促进社会融资成本稳中有降，北京市金融机构新发放企业贷款加权平均利率持续保持在较低水平。2023年12月，新发放普惠小微贷款加权平均利率为4.08%，比上年同期低14个基点。

　　值得关注的是，存款增长较快。2023年12月末，人民币各项存款余额同比增长13.2%，增速分别比9月末和上年同期高3.5个和2.6个百分点；全年人民币存款增加28159亿元，同比多增7805亿元。其中，人民币住户存款余额12月末同比增长12.5%。

　　持续优化首都现金收付环境

　　人民币现金是国家法定货币，是最基础、最根本的支付工具，在多元化支付条件下对保障公众支付需求至关重要，特别是在应对突发事件、自然灾害时具有基础保障作用。

　　人民银行北京市分行货币金银处处长刘治国表示，人民银行总行于2023年10月起组织开展为期半年的拒收现金专项整治工作。人民银行北京市分行严格落实各项工作部署，通过全面摸底排查、依法开展查处、优化现金服务、强化宣传引导，“四位一体”有序有力有效推进专项整治，持续优化首都现金收付环境。

　　一是全面摸底排查。依托商业银行网格化管理机制，组织开展拒收现金全方位摸排工作，累计摸排经营主体3.4万家。商业银行与经营主体签订“抵制拒收现金承诺书”2.1万份，引导经营主体张贴支持现金支付标识1.1万个。同时聚焦民生等重点领域，对水电燃气、餐饮住宿、公园景区、交通运输等消费场景进行暗访，对前期因拒收现金行为受到行政处罚的违法主体开展整改效果“回头看”，均未发现拒收现金行为，39家被罚主体全部整改到位。

　　二是依法开展查处。人民银行北京市分行一直以来对拒收现金违法行为保持高压态势，先后对39家公众关注度高、影响范围大的违法主体实施处罚并公示曝光，累计罚款304万元；对公众关注度较低、影响范围较小的小微违法主体实施警示教育。

　　三是优化现金服务。组织商业银行坚持需求导向、问题导向，持续增强现金服务的普惠性及精准度。以“零钱包”形式向经营主体主动提供零钞兑换，对零钱备付不足的经营主体进行提示，并按需求开展上门收款、上门配款等多样化、个性化现金服务；鼓励有条件的商业银行推出网点封包受理、后台清点入账的快捷存款服务，解决残损币、小面额纸币、硬币等现金清点耗时长的问题，不断提升经营主体接受现金的意愿。专项整治以来，累计发放“零钱包”1.5万个，提供上门收款、配款等服务5757次，以“封包”形式开展现金清点服务450余次。

　　四是强化宣传引导。进一步优化“线上+线下”“集中性+阵地化”宣传网络，不断强化公众现金法偿观念，提升经营主体守法意识。组织商业银行开展网点阵地宣传、集中普法宣传、商户上门宣传、短信推送宣传等。专项整治以来，累计开展各类整治拒收现金宣传3万次，制作发放各类宣传折页/手册10万份，受众3300万人次。

　　“下一步，人民银行北京市分行将组织进一步落实全面摸排、依法查处、优化服务、宣传引导等各项工作，强化现金服务基础保障作用，扎实、深入推进专项整治工作。”刘治国称。

　　金融机构加强对重点领域支持力度

　　中央金融工作会议提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、绿色金融五篇大文章”。此次发布会上，国开行北京市分行、工商银行北京市分行、招商银行北京分行、北京银行分别介绍了各自在支持绿色金融、普惠小微、科技创新、文化产业等方面所做的工作和成效。

　　关于绿色金融的开展情况，国开行北京市分行副行长左坤介绍称，国开行北京市分行积极落实北京市碳达峰碳中和的总体部署，发挥开发性金融绿色信贷“主力军”作用，助力首都绿色低碳发展。截至2023年末，国开行北京市分行存量绿色金融贷款项目99个，余额合计733亿元，全年发放绿色金融贷款94.34亿元，重点支持了北京市轨道交通建设、基础设施绿色升级、流域及城市综合污水整治、新能源汽车制造以及科创领域研发等绿色产业，切实发挥金融支持绿色转型发展的积极作用。

　　工商银行北京市分行副行长鲍晓晨指出，工商银行北京市分行充分发挥科创再贷款、创业担保贷等货币政策工具及创新信贷产品的精准滴灌作用，聚焦支持普惠、科创等重点领域，持续提升金融服务覆盖面、可得性与满意度。2023年工商银行北京分行普惠贷款余额达到780亿元，普惠贷款增量突破200亿元，增速达35%，是各项贷款增速的3倍。普惠有贷户达3.45万户，新增9300余户；拓展首贷户5600余户，同比增加70%。普惠信用贷款占比达到44%，较年初提升8.5个百分点，普惠金融发展取得突出成效。

　　值得一提的是，鲍晓晨介绍称，2023年7月份，工商银行北京市分行基于“联邦学习”和“隐私计算”等技术建立大数据分析模型，推出“伙伴e贷”拳头产品，实现“数据可用不可见”和“数据不动模型动”，有效解决了由于信息不对称、缺乏抵质押造成的小微企业授信难题，全面覆盖本市全量小微客户。

　　“中央金融工作会议提到‘做好五篇大文章’，科技金融位居首位，其重要性与迫切性不言而喻。” 招商银行北京分行副行长朱建武表示，作为全行首批科技金融试点分行，招商银行北京分行坚持以体系化机制、专业化能力、生态化场景三项建设为抓手，推动科技金融纵深发展。2023年以来，招商银行北京分行针对科创企业推出特惠贷款活动，专项给予100BP的贷款利率补贴，总补贴金额1亿元，降低科创企业融资成本，做大科创企业信贷业务，解决企业痛点难点。

　　支持文化产业发展方面，北京银行副行长戴炜指出，在人民银行北京市分行的指导下，北京银行积极作为，持续加强文化金融创新和信贷支持力度。截至2023年末，北京银行文化金融余额881亿元，较年初增153亿元，增速21%，在北京地区文化金融市场占有率位居同业首位。