当前位置: 主页 > 实时新闻 >

    数字科技驱动下的新网银行普惠发展之路

     时间:2024-10-19 06:00  

      数字科技驱动下的新网银行普惠发展之路

      本文刊于《中国金融》2024年第19期

      作者:新网银行党委书记、行长江海

      随着数字科技的迅猛崛起,金融行业的数字化发展不仅深刻改变了服务模式和业务形态,更成为推动经济高质量发展的重要引擎。作为新一代数字原生银行,新网银行是在国家推进金融改革、支持实体经济发展政策背景下发起设立的,以其差异化定位和创新模式在金融领域崭露头角,不仅承载着推动普惠金融的使命,也在业务、科技与数字化发展方面取得了一定成就,助力书写金融“五篇大文章”。

      实现金融与科技“双向奔赴”

      “工欲善其事,必先利其器”。数字科技正日益成为驱动金融业务深刻转型与创新的核心引擎,金融机构的数字化发展之路离不开数字科技实力的显著提升。近年来,国家层面陆续发布的《数字中国建设整体布局规划》《银行业普惠金融业务数字化模式规范》《“数据要素x”三年行动计划(2024-2026年)》等政策,不仅为数字科技发展指明了方向,而且更强调了构建自主可控的数字技术创新体系、强化科技创新主体地位的重要性,旨在通过持续增强科技创新能力,为金融行业的数字化发展提供坚实支撑。

      中央金融工作会议提出金融强国的建设目标,明确要求深耕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域,通过深度融合新型技术手段,探索并构建与数字经济时代相契合的金融新生态与业务模式,显著提升金融服务的科技价值与智能化水平。

      在金融机构实践层面,科技引领、创新驱动已成为金融行业的普遍共识与战略核心。各大金融企业纷纷将金融科技视为战略转型的关键驱动力,加大资源投入,积极探索AI、大数据、云计算等前沿科技。通过技术应用极大地丰富了金融产品的研发与运营,促进了金融服务的智能化与高效化,为金融行业的数字化转型注入了强劲动能。新网银行深刻洞察到科技引领与创新驱动对于业务破局的关键作用,致力于将技术创新成果转化为推动经济发展的动力,从而引领自身业务发展向更加智能化、高效化迈进。

      业务与数字技术融合协同发展

      明确市场定位,创新展业思路

      借助大数据、云计算、人工智能等新兴数字技术,新网银行在激烈的市场竞争中,趟出了一条差异化发展的道路。从市场定位来看,新网银行专注普惠金融服务,致力于成为普惠金融的践行者、“长尾”市场的服务者、大型银行的补位者。

      从营销渠道和服务模式来看,没有线下网点,新网银行积极打造线上产品,在业内率先开启无接触服务;没有现成数据,便紧密与银联等机构合作,夯实数据基础。新网银行利用大数据算法和各种消费场景及供应链上下游,通过数字科技手段,为全国客户提供全在线、全实时、全客群的金融服务。

      作为一家全网展业的金融机构,目前新网银行99%以上的贷款都是通过线上自动审批发放,“好人贷”“好商贷”“好企e贷”“好业贷”“好车贷”等数字普惠金融产品惠及全国的新市民、个体工商户和小微企业。

      因时而蜕,因势而变,做补位者

      从成立之初,新网银行就坚定了“移动互联、普惠补位”的差异化定位,贯彻精品战略“单点突破、快速迭代”的做法,坚持“数字普惠、万能连接”的特色化经营理念,依托领先的金融科技能力、稳健的大数据风控技术和高效的互联网开放平台运营模式,服务小微群体,践行普惠金融。

      首先是产品走向多元化,多领域开展普惠新尝试,适度丰富产品矩阵,增强普惠金融服务能力。其次是着力打造自营生态,以自营轻量级工具触达客户,锻造相关领域全产业链张力。最后是在同业协作共赢中,加强业务协同、场景共建、生态共享。

      历经时光耕耘,业务步伐稳健

      迈入第八个年头的新网银行,利用数字手段走通了技术立行的道路,通过全在线的业务流程,新网银行实现了数字金融服务的全面覆盖,累计发放数字普惠贷款超过3亿笔,覆盖全国3000多万新市民、个体工商户、农户和小微企业客户,成功实现资产突破千亿元。截至2023年末,新网银行普惠型小微企业贷款余额208.16亿元,较当年年初增速达103.70%。

      解锁数字金融密码

      将数字化能力深度融入业务发展过程

      新网银行深知数字技术和智能技术对于银行业务发展的重要性,不断升级数字化运营战略。2023年,新网银行的数字化运营战略全面升级,更加注重融合、智能、敏捷和安全,为业务赋能,实现了客户体验的优化以及产品的可持续创新。

      借助数字技术,新网银行正在努力构建“四横四纵”的数字化运营体系,在数据资产运营、业务精细化运营、高效经营决策等方面进行深耕,以数据驱动客户运营、用户体验运营、活动运营和金融产品运营。与此同时,新网银行提出全域数据采集100%、全场景数据应用100%、全员用数自助化90%的“119”数字化能力建设目标。通过决策支持、业务运营赋能、业务科技融合等“五位一体”的数据行动体系,新网银行将数字化能力深度融入业务发展,进一步提升了数字化运营水平和业务决策效率。

      培养数字化复合型团队,解决数据“最后一公里”难题

      数字化运营对银行来说至关重要。新网银行以企业架构方法论为理论基础,建立产品研发及架构资产管理平台,联合业务、产品、运营、风险等部门开展业务建模、数据建模,并将建模流程嵌入产品研发过程,贯通数字化建设全流程,培养精技术、懂业务、会运营的数字化复合型团队。

      数据驱动的关键是解决数据“最后一公里”的问题,因此,新网银行在应用推广“五位一体”的数据行动体系,同时引入数据业务合作伙伴(BP)机制,建立高效沟通机制,围绕数字化能力按需进部门进行专题分享和讨论,提升全行数字化思维认知。

      秉持“数字普惠、开放连接”的经营理念,新网银行致力于通过数字技术为广大消费者和小微企业提供定制化服务。在展业过程中,新网银行遵循“两个只做”原则——只做依靠技术能够管控风险的业务、只做主流银行不能充分服务的客群,成功解决了作业成本高与风险识别难两大难题。

      数字化运营加速器,打造高效、可扩展的中台能力体系

      AI中台是新网银行实现智能化运营的关键平台,集成了机器学习、自然语言处理、计算机视觉等先进技术。通过提供模型训练、部署和运营的全生命周期管理,降低了技术门槛,加速了业务创新的速度。AI中台的应用场景涵盖了风险控制、营销推荐、客户服务等多个领域,助力提高了银行的运营效率和客户满意度。

      基于中台能力,通过数据洞察,新网银行能够更好理解客户需求、市场趋势状况,从而制定更加精准和有效的策略。数字化运营还使银行能够实时掌握业务运行状况,及时发现和解决潜在问题,提高运营的稳定性和效率。

      绿色与科技并驱前行

      创新不息,科技不止,以持续创新追逐科技浪潮

      在数字化浪潮的推动下,新网银行积极推动组织形态的融合,打破部门壁垒,打造扁平化的高效团队,促进跨部门的协同合作。

      在智能化建设方面,新网银行构建了先进的AI体系,智能化算法服务覆盖了风控、反欺诈、客服、反洗钱等多场景,日均调用量超过百万次,极大提升了服务效率和客户体验。

      在数字化业务营销方面,新网银行以科技为驱动,深度融合大数据、人工智能等前沿技术,通过公域、外域、内域、私域“四域”的深度融合,整合多维数据资源,构建全域资源库。

      依托大数据与人工智能技术,新网银行构建智能化的营销策略编排引擎,结合产品全景图与ABtest引擎,实现了全局最优营销策略的生成与动态调整,在提升营销效率的同时,有效控制风险,真正做到了“放得出、管得住、收得回”,确保了普惠金融服务的稳健推进。

      从理论走向实践:绿色金融的创新路径探索

      新网银行提出“数字、普惠、零碳”的发展方针,积极引入ESG理念,将“永久碳中和”作为绿色发展目标,把绿色高质量发展底色融入进业务全流程,为“双碳”目标及全球可持续发展贡献智慧与力量。

      2022年,新网银行完成历史经营活动碳排放中和处理,累计减少纸张消耗26.75亿张,帮助客户减少出行154.46亿公里,累计实现碳减排量145.81万吨,同时也在该年成为国内首家实现经营活动全面碳中和的法人银行机构。

      与此同时,新网银行也与国际权威机构在相关领域开展合作。2023年,新网银行与国际金融公司联合高盛“巾帼圆梦”行动启动“绿色与普惠金融协同发展项目”成都试点。该试点项目通过评估和识别新网银行女性客户的中小微企业的气候融资机会,建立业务战略和服务模式,创新数字产品和服务,以帮助更多的女性中小微企业客户增强应对气候变化的能力。

      值此新中国成立75周年之际,新网银行以金融科技为翼,不仅见证了国家经济腾飞的辉煌历程,更在自身发展道路上书写了金融与科技深度融合的新篇章。通过不断解锁数字金融的密码,新网银行不仅实现了业务与技术的双向奔赴,更在绿色与科技的并驱前行中,探索出了一条独具特色的创新实践之路。展望未来,新网银行将继续秉承初心,以数字科技为引擎,驱动金融服务的智能化、数字化、绿色化发展,为构建更加繁荣、可持续的金融生态贡献力量,共绘新时代金融发展的画卷。

    (责任编辑:王晨曦)
  •  
明年我国将从五方面实施更加积极的财政 房地产止跌回稳初见成效 一组数据看城市 中国央行开展3000亿元中期借贷便利操作 广西今年查办食品安全相关案件2.25万件 《差评》携手时空壶同传耳机举办AI翻译 2024年贺兰山东麓葡萄酒产区新酒品鉴及酿 网购退款成功却迟迟收不到钱 商品退款的 我国物流市场规模有望连续九年居全球第 中国住建部:今年已交付住房338万套 完成 义乌新一轮国际贸易改革,怎么改? 春运期间中国南方航空将新增长沙至河内 青海尖扎:把“阳光资源”变成“阳光经 事关房地产!住房城乡建设部明年重点工 沪苏湖高铁12月25日开始售票 首架东南亚冰雪旅游包机落地哈尔滨 “长者陪伴课堂”让长者“众乐乐” 三亚启动百亿高质量发展产业基金 (经济观察)国常会审议通过事关资本市 A股银行板块再度上攻:工行领涨,四大行 为什么有些食物让我们心情愉悦 超加工食品,如何影响健康? “碎片化睡眠法”危害大不宜效仿 吃饭快是好习惯吗?丨中新真探 吉祥第九届亚冬会办事车队正式奔赴哈尔 长安第四代CS75PLUS Ultra来了!售价13.19万元 患流感应尽早进行抗病毒治疗 儿科医生的“双城记”(身边故事看改革 全力打造安全放心消费环境 引导冷资源化为热经济 告别过度包装 消费体验只会有增无减 岚图汽车邵明峰:全新岚图胡想家12月有 养老金融发展明确“规划图” 积极变化 逆势攻坚 一汽奥迪以立异行动 优化消费环境三年行动将实施 长春医药健康产业集聚发展 一汽红旗荣获J.D.Power2024年“中国车辆靠得 南京特能电子有限公司召回3235件电动自行 中国平安付欣、张智淳、蔡方方等高管岗 增值税法通过!自2026年1月1日起施行 通威股份部分高纯晶硅项目阶段性减产控 大力支持刚性和改善性住房需求!明年房 中国银行:张辉就任行长 信披违规 松芝股份及其相关责任人被警 汕头市澄海区申隆玩具厂召回200只益智玩 华泰证券“行知”五周年:驱动高质量发 阿斯利康中国总裁王磊被拘前传:多名员 龚兴峰获批担任新华保险董事、总裁及财 人身险产品预定利率进入“2时代” 要求 2025年全国两会召开时间来了! 河南滑县博冠防护用品有限公司召回80个 中海信托高层调整 原财务总监高建辉或升 智翔金泰顺利完成董监高换届 首席科学官 金川财务公司增资获批 注册资本将增至 金融监管总局发布风险提示:警惕不法贷 中国网2024年度企业ESG实践优秀案例发布 河南内黄县欢乐电热毯厂召回50床欢乐人 住房城乡建设部:持续用力推动房地产市 大全能源将对高纯多晶硅部分产线减产控 中国网2024年度乡村振兴优秀案例名单揭晓 广东浩源科教玩具有限公司召回144只遥控 日月视频 手机版 欧歌影视仓 免费版 大吉订购 最新版 月光影视仓 手机版 比目鱼影视 官方版 南柯电影网无广告 最新版 巴黎直播 手机版 91日剧 手机版 月兔直播 免费版 泰剧兔官网 免费版 小鱼影视2024 官方版 谷歌街景地图 手机版 dj打碟机模拟器 最新版 嘿嘿动漫 最新版 影视工场播放器 手机版 风筝影视 最新版 星空动漫 最新版 七星直播t 官方版 逗猫动漫 官方版 蜜果酱直播 免费版 河狸影院 最新版 高德地图车机 免费版 花火影院 手机版 hifi音乐电视免费版 松果影视 最新版 今日头条2024 最新版 白泽影视t 最新版 巴士影院 最新版 洋葱T直播 手机版 忍者必须死3vivo免费版 魔剑奇兵折扣官方版 忍者必须死3官服2024官方版 口袋进化微信登录手机版 口袋进化vivo最新版 口袋进化qq登录本官方版 口袋进化应用宝最新版 口袋进化OPPO渠道服官方版 口袋进化小米免费版 555电影正 官方版 天天趣玩红 最新版 地球影视 官方版 小柠檬影视 手机版 电影猎手追剧 免费版 B次元官网正式 免费版 两年半社区安装 最新版 小柚子影视 免费版 姐衣yw二手衣物 最新版 达达龟影视 最新版 乐享音乐 官方版 暖光影视 免费版